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退休老两口家庭资产550万 股市是否值得投资

编辑:大连广华金融服务公司  时间:2015/11/11  字号:
摘要:退休老两口家庭资产550万 股市是否值得投资

1.调整现金管理工具佘先生现在持有的现金及定期存款,流动性虽强,但增值能力过低,而家庭对于流动性要求并非很高,只有每月的日常开销。建议预留每月支出的3到6倍作为紧急备用金。

可选择的产品为现金类理财及货币基金。

2.股票与基金的配置建议客户可以继续投资股票,但是考虑到客户年龄,从投资上的风险程度考虑,权益投资占比25%左右较为合适。从具体配置种类考虑,建议逐步降低股票投资比例,目前投资比例保持在10%左右较为合适。客户目前没有基金投资,建议提高基金投资比例,通过前一轮小牛市之后股市资金解套,客户在股市调整后在低位逐步配置基金,降低风险,享受国家长期改革红利,配置比例在15%左右。

3.固收类产品建议考虑到佘先生即将退休,为了进一步为养老生活做准备。客户还应继续将大部分资金放入固定收益类产品。目前多家银行已推出类固收产品,同时产品风险降低,考虑到目前定期存款收益降低,建议客户将部分资金转入到银行理财产品。

4.黄金配置建议贵金属市场经过近几年的大幅调整,已经有较强的投资价值,实物黄金具有较强的财富保值能力。指导专家工行西客站支行(甘家口网点支行)

 

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